SJEKK: Vær sikker på at du kjenner konsekvensene av valgene dine, og unngå ubehagelige overraskelser.
Kzenon/Colourbox
Dette må du sjekke før du tar tidligpensjon
Ingen må velge tidligpensjon uten å sjekke konsekvensene, advarer Fagforbundets pensjonsekspert Steinar Fuglevaag.
kathrine.geard@fagbladet.no
Fagforbundets informasjonsblad for tillitsvalgte skrev nylig om brannmannen Tor-Leif Brødreskift som i god tro tok ut tidlig tjenestepensjon og pensjon fra folketrygden.
Men da han fylte 67 år og folketrygden ble samordnet med tjenestepensjonen fikk han til sin forskrekkelse mye lavere pensjon enn de 66 prosentene av lønna han ventet seg. En oppgitt og forbannet Brødreskift varslet at han vil forfølge saken, og etterlyste samtidig at «noen burde ha plikt til å informere» dersom reglene virkelig innebærer reduksjon av tjenestepensjonen.
• Dette er snittlønna i over 300 yrker
På eget ansvar
Pensjonsekspert i Fagforbundet, Steinar Fuglevaag, skjønner godt at det er tøft for en som fra 62 år fikk tilsvarende full lønn i pensjon - og i beste fall enda litt mer - å dumpe ned til rundt 50 prosent ved fylte 67 år. Men han er redd frustrerte pensjonister som denne brannmannen ikke vil komme langt med et eventuelt søksmål.
– Generelt burde man nok tenke på at det som virker for godt til å være sant, er nettopp det. Fordelen med tidligpensjon betaler du for siden. I dagens system har den enkelte fått større ansvar. Folk kan gjøre egne valg, men de må vite at det har konsekvenser, sier Fuglevaag, som er enig i at informasjonen rundt pensjonsordningen burde vært bedre.
Vanskelig å forstå
Problemet er at opplysningene kommer stykkevis fra arbeidsgiver, NAV og pensjonskassa. Ingen har ansvaret for å gi en samlet oversikt og det gjør det vanskeligere å skjønne hva valget man tar innebærer.
– Valgmulighetene selges inn som en positiv greie, men det blir ikke ordentlig forklart at tidspunktet man velger å ta ut pensjon på har konsekvenser på lengre sikt, sier Fuglevaag.
Noen tar feil valg
Fuglevaag påpeker at det er helt fint å ta ut tidligpensjon og kanskje kvitte seg med gjeld eller gjøre andre kloke ting med pengene, hvis du samtidig er klar over at du seinere får mindre å rutte med og veit at du klarer deg med det.
– Folk er ikke så vant til å velge på dette området. Og noen tar feil valg, ofte er det dessverre dem som ikke har råd. Tar du ut tidligpensjon, må du vite at du har råd til det.
• Følg oss på Facebook
Slik er systemet
Systemet er slik at alle som har tjent opp nok penger kan begynne å ta ut pensjon når de fyller 62 år. De som ikke har tjent opp stor nok beholdning får ikke lov til å ta ut tidligpensjon.
Men dersom du kan få 160.000- 180.000 kroner i årlig minstepensjon, i så mange år som ditt årskull er forventet å leve, er sparegrisen din stor nok. I praksis betyr dette at du må ha jobbet i 35-40 år i store stillinger, og hatt 350.000 i gjennomsnittsinntekt.
Årsaken til lavere årlig pensjon ved tidlig uttak er at beholdningen må smøres tynnere utover. Hvis du for eksempel har tjent opp fem millioner kroner når du er 62 år, og skal fordele dette på 25 år vil du få 200.000 kroner i året i folketrygd. Men begynner du å ta ut pensjon ved 67 år deles pengene på bare 20 år og du vil få 250.000 kroner i året.
Samordning og teori
Men bakgrunnen for brannmannens situasjon forklares også med ord som samordning og teoretisk folketrygd. Men hva betyr dette?
Hovedregelen er at ved fylte 67 år skal folketrygden og tjenestepensjon til sammen utgjøre 66 prosent av tidligere lønn. Mesteparten, ca 50 prosent, kommer fra folketrygden, mens tjenestepensjonen fyller opp resten. Men denne samordningen tar ikke hensyn til folk som velger tidligpensjon.
– Når man tar ut tidligpensjon, så kompenserer ikke pensjonskassa for det. I stedet later man som personen har ventet til fylte 67 år og får de 250.000 i folketrygd som eksempelet viste. Men det er jo da en teoretisk sum, i realiteten får du 50.000 mindre. Og 66 prosent av lønna er plutselig blitt til 50-55 prosent, forklarer Fuglevaag
Få det skriftlig
– Hva er så oppskriften for å unngå problemer?
– Det er å stille konkrete spørsmål og få skriftlige svar. Det er ikke nok å ta en telefon til NAV eller KLP. Du må se tallene på et ark. Har du gjeld, lever aleine, eller har marginal økonomi, bør du sette deg særlig nøye inn i konsekvensene av valget du gjør, sier Fuglevaag, som frykter at flere blant dem som nå nærmer seg 67 er i samme situasjon som Brødreskift.
Brannmannen gikk av med pensjon allerede som 57-åring etter særaldersgrense. Først bare med tjenestepensjon, men fra 62 år også med folketrygd. Også en rekke andre yrkesgrupper blant Fagforbundets medlemmer, som hjelpepleiere, sykepleiere, vernepleiere, ambulansearbeidere og rådmenn har særaldersgrense. Dette innebærer en rett til å ta ut pensjon fra 62 år, men også plikt til å fratre på visse vilkår. I KLPs pensjonsordning er det en generell aldersgrense på 70 år og særaldersgrenser på 65 år og 60 år.
Mest lest
BITTERT: Per Olav Truberg har jobba mange år i matindustrien. Takken var oppsigelse da han havna i operasjonskø med et trøble kne.
Erlend Angelo
Per Olav mistet jobben i operasjonskø: – Det er veldig sårt
BELASTENDE YRKE: Frisør og tillitsvalgt Kaja Aga Gaarder tar smertestillende for å klare arbeidsdagen. Etter en bilulykke har hun daglige smerter. Men hun tok smertestillende på jobb også før ulykken. Her fikser hun håret til Victoria Gjone.
Jan-Erik Østlie
Bruken av smertestillende øker: Kaja starter alltid arbeidsdagen med en Paracet
Roy Ervin Solstad
Han er blant dem som har kommet med fete lønnskrav
Unni tar gjerne på seg ekstra vakter. Hun elsker å gjøre en forskjell.
Eirik Dahl Viggen
Unni (65) var lei av livet som pensjonist. Da gjorde hun et uvanlig valg
OPPGJØR: Årets lønnsoppgjør står for døren og elektrikerne starter sine forhandlinger 22. april. Her er en Bravida-montør i sving med akkordarbeid på Drammen sykehus tidligere i år.
Leif Martin Kirknes
Når får du ny lønn? Disse datoene må du merke deg
Håndverkere oppgir en høyere bruk av narkotika enn gjennomsnittet. Elektrobransjen frykter det kan føre til flere farlige situasjoner og ulykker på arbeidsplassene.
Leif Martin Kirknes
Økt kokainbruk blant unge elektrikere
Martine Lie satser på at et par måneder med permittering går greit.
Erlend Angelo
Potetmangel gir permitteringer i Bama
Sissel M. Rasmussen
Har du fysisk tungt arbeid? Da bør du kanskje ikke trene etter jobben
FLEST KVINNER: I rapporten kommer det fram at det ofte er unge kvinnelige ansatte, både med norsk og utenlandsk opprinnelse, som er skadelidende.
Colourbox.com
Renholdere trues med at de mister jobben om de er syke
HENTER I BARNEHAGEN: Fengselsbetjent Jørgen Myrvold samler overtid for å ha et hjem til barna. Han er helt avhengig av et godt lønnsoppgjør for å fortsette i fengsel.
Eirik Dahl Viggen
Jørgen (29) overlever på overtidstimer
Høyres Henrik Asheim er glad for å ha fått pensjonsforliket gjennom - og håper endringen er på plass allerede neste år.
Jonas Fagereng Jacobsen
Høyre vil ha superrask behandling av nye pensjonsregler
BLITT BEDRE: Etter at de fikk tariffavtale, syns tillitsvalgt Benjamin Jacobsen at samarbeidet med ledelsen har blitt bedre.
Herman Bjørnson Hagen
Sjefen mente de ansatte sluntra unna. Da begynte ballen å rulle
KAMPKLARE: Pål Fredriksen og Lars Johansen går til sak mot arbeidsgiver.
Eirik Dahl Viggen
Sparetiltak i fengselet gjør at Pål og Lars taper 60.000 kroner i året
MÅLRETTA: Butikkansatt Ali Rahimi forteller arbeidsminister Tonje Brenna hvor hardt han har jobba for å lære seg norsk og få et normalt liv etter flukten fra Afghanistan.
Brian Cliff Olguin
Ali kom fra Afghanistan som 17-åring. Han lærte seg norsk gjennom butikkjobben
Knut Viggen
Tidligere LO-leder blir korrupsjonsjeger
Etter en tøff runde med sensorer som skjelte henne ut under fagprøven, har Anny-Elise både skaffet seg fagbrev og fast jobb i forpleininga på sokkelen. Her fra hennes nyligste tur ut på Heidrun-plattformen.
Privat
Anny-Elise ble skjelt ut av sensor. Nå har hun fått drømmejobben
Brian Cliff Olguin
Et orakel og en slags urmoder. Slik beskrives Berit (67) av kollegene
LANGE STREKK: Etter to års dragkamp, er Bergen fengsel omsider i mål med en avtale om 12-timersvakter i helgene.
Eirik Dahl Viggen
Ansatte i Bergen fengsel får 12-timersvakter i helgene
Håvard Sæbø
Høyesteretts ankeutvalg: Sak om innleie må behandles på nytt
Per Backer