1,5 millioner arbeidstakere har fått sin egen pensjonskonto i disse dager.
Anna Granqvist
Pensjon og rettigheter
15 spørsmål og svar om ny pensjonskonto
Fra 1. februar kan du selv bestemme hvem som skal forvalte pensjonspengene dine. Men hvordan fungerer dette? Her får du svar.
torgny@lomedia.no
1. Hva er en pensjonskonto?
Egen pensjonskonto er en konto der du får samlet all innskuddspensjon du har opparbeidet deg fra du startet å jobbe. Pensjonsinnskudd både fra tidligere og nåværende arbeidsgiver samles her.
2. Hvem får en egen pensjonskonto?
Alle som har en innskuddspensjon, får en egen pensjonskonto som arbeidsgiveren plikter å opprette. Rundt 1,5 millioner arbeidstakere i privat sektor har innskuddspensjon.
Les også: 1,5 millioner arbeidstakere får egen pensjonskonto
3. Hva er en innskuddspensjon?
En innskuddspensjon er en pensjonsordning der arbeidsgiveren betaler et fast beløp inn til ordningen. Arbeidstakeren er ikke garantert noen sum når utbetalingen kommer. Det er avhengig av innbetalt beløp, avkastningen gjennom årene fram til utbetaling, hvor stor del av pensjonskapitalen som går med i gebyr til de som forvalter pensjonen og over hvor lang tid pensjonen skal utbetales.
4. Hvem får ikke pensjonskonto?
Arbeidstakere som ikke har innskuddspensjon, men andre pensjonsformer – som ytelsesbasert pensjon og hybridpensjon får ikke en pensjonskonto. Dette gjelder de ansatte i offentlige virksomheter som har pensjon gjennom KLP, Statens Pensjonskasse eller Oslo kommune.
Mye lest: Pensjon fra første krone: Derfor sier LO nei til NHOs forslag
5. Hva er et pensjonskapitalbevis?
Et pensjonskapitalbevis er et bevis på din pensjonskapital fra et tidligere arbeidsforhold hvor du har hatt en innskuddspensjon. Hvis du er i et arbeidsforhold med innskuddspensjon nå, slik at du får en pensjonskonto, blir dette beviset overført til denne kontoen.
6. Hva er en fripolise?
En fripolise er et bevis for hva du får i pensjon fra et tidligere arbeidsforhold der du har hatt en ytelsespensjon. En fripolise legges ikke til pensjonskontoen din.
7. Hvem betaler for pensjonskontoen?
Så lenge du har en innskuddsbasert pensjonsordning gjennom jobben din, så er det arbeidsgiveren din som har plikt til å betale for administrasjonen av pensjonen din.
8. Blir folketrygden og AFP omfattet av en pensjonsordning?
Nei, det er bare tjenestepensjoner som er omfattet. Fra 2006 er alle arbeidsgivere, med noen få unntak, pålagt å opprette en tjenestepensjonsordning for sine ansatte. Den kalles derfor obligatorisk tjenestepensjon (OTP). Den billigste tjenestepensjonen er innskuddsbasert, og innskuddet skal utgjøre minimum 2 prosent av lønna. Det er bare OTPen som er omfattet av ordningen med pensjonskonto.
Debatt: «Det som faktisk har skjedd, er altså at staten har konfiskert hele tjenestepensjonen min»
9. Hvor mye koster det?
På finansportalen.no finner du en egen oversikt over tilbudene på egen pensjonskonto. De billigste er knyttet til fagforeningsmedlemskap. Med LO Favørs pensjonskonto er forvaltningsgebyret 0,18 prosent av innestående saldo. De kommersielle aktørene er fra 0,25 prosent og dyrere (per 2.2.2021).
10. Kan jeg bytte selskap?
Hvis du kommer fram til at du ønsker å ha pensjonskontoen din hos et annet selskap enn hos din arbeidsgivers leverandør, må du ta direkte kontakt med det selskapet du ønsker å bytte til, og avtale med dem.
11. Hva betaler arbeidsgiveren?
Arbeidsgiveren betaler forvaltningsgebyret til det selskapet arbeidsgiveren velger. Hvis du velger å ha pensjonskontoen din et annet sted enn arbeidsgiveren din, skal arbeidsgiveren overføre forvaltningsgebyret til ditt selskap.
Et eksempel: Hvis arbeidsgiveren betaler 0,30 prosent i gebyr for å forvalte din pensjon, men du velger LO Favørs pensjonskonto med 0,18 prosent i gebyr, skal arbeidsgiveren betale 0,30 prosent til LO Favør. 0,18 prosent går i gebyr for å forvalte kontoen, mens 0,12 prosent blir lagt til din pensjonskapital.
12. Hva skjer hvis jeg ikke gjør noe?
Da vil du få en pensjonskonto i det forsikringsselskapet arbeidsgiveren din bruker.
13. Hva hvis jeg har pensjonskapitalbevis fra før, men jobber nå et sted uten innskuddspensjon?
Da blir det ikke opprettet en egen pensjonskonto for deg. Du er selv ansvarlig for at pensjonskapitalbevisene blir forvaltet på en lønnsom måte.
14. Hvordan blir pensjonsinnskuddene forvaltet?
Det finnes to typer fond som det kan investeres i: Indeksfond og aktiv forvaltning. De som forvalter indeksfond har som mål at verdien av fondene skal følge en bestemt indeks, kursutvikling. Norske indeksfond prøver for eksempel å få en verdi på fondene som ligger nærmest mulig hovedindeksen på Oslo Børs.
Aktiv forvaltning er at fondsforvalterne prøver å få mest mulig avkastning ved å kjøpe aksjer på vei opp og selge dem før kursen begynner å gå ned. Aktiv forvaltning innebærer større risiko, men også mulighet for større avkastning.
Aktiv forvaltning er dyrere enn forvaltning med indeksfond. Den billigste pensjonskontoen med aktiv forvaltning har tre ganger så store forvaltningsgebyrer som for eksempel LO Favørs pensjonskonto.
15. Stilles det etiske krav til forvaltningen?
På samme måte som ved kjøp av vanlige aksjefond, har de ulike tibyderne ulik profil. I LOfavørs egen pensjonskonto, som er et eget medlemstilbud for LO-medlemmer, plasseres pengene i Svanemerkede fond.
Svanemerket sparing betyr at pensjonen settes i bedrifter med høyt fokus på samfunnsansvar, anstendige arbeidsforhold og menneskerettigheter. Bedrifter i våpen-, tobakk- og spillindustrien og fossil energi (olje, gass og kull), er utelukket.
Les mer: Slik blir de nye reglene om egen pensjonskonto for alle arbeidstakere
Mest lest
BITTERT: Per Olav Truberg har jobba mange år i matindustrien. Takken var oppsigelse da han havna i operasjonskø med et trøble kne.
Erlend Angelo
Per Olav mistet jobben i operasjonskø: – Det er veldig sårt
BELASTENDE YRKE: Frisør og tillitsvalgt Kaja Aga Gaarder tar smertestillende for å klare arbeidsdagen. Etter en bilulykke har hun daglige smerter. Men hun tok smertestillende på jobb også før ulykken. Her fikser hun håret til Victoria Gjone.
Jan-Erik Østlie
Bruken av smertestillende øker: Kaja starter alltid arbeidsdagen med en Paracet
Unni tar gjerne på seg ekstra vakter. Hun elsker å gjøre en forskjell.
Eirik Dahl Viggen
Unni (65) var lei av livet som pensjonist. Da gjorde hun et uvanlig valg
Roy Ervin Solstad
Han er blant dem som har kommet med fete lønnskrav
OPPGJØR: Årets lønnsoppgjør står for døren og elektrikerne starter sine forhandlinger 22. april. Her er en Bravida-montør i sving med akkordarbeid på Drammen sykehus tidligere i år.
Leif Martin Kirknes
Når får du ny lønn? Disse datoene må du merke deg
Håndverkere oppgir en høyere bruk av narkotika enn gjennomsnittet. Elektrobransjen frykter det kan føre til flere farlige situasjoner og ulykker på arbeidsplassene.
Leif Martin Kirknes
Økt kokainbruk blant unge elektrikere
Martine Lie satser på at et par måneder med permittering går greit.
Erlend Angelo
Potetmangel gir permitteringer i Bama
FLEST KVINNER: I rapporten kommer det fram at det ofte er unge kvinnelige ansatte, både med norsk og utenlandsk opprinnelse, som er skadelidende.
Colourbox.com
Renholdere trues med at de mister jobben om de er syke
HENTER I BARNEHAGEN: Fengselsbetjent Jørgen Myrvold samler overtid for å ha et hjem til barna. Han er helt avhengig av et godt lønnsoppgjør for å fortsette i fengsel.
Eirik Dahl Viggen
Jørgen (29) overlever på overtidstimer
Høyres Henrik Asheim er glad for å ha fått pensjonsforliket gjennom - og håper endringen er på plass allerede neste år.
Jonas Fagereng Jacobsen
Høyre vil ha superrask behandling av nye pensjonsregler
BLITT BEDRE: Etter at de fikk tariffavtale, syns tillitsvalgt Benjamin Jacobsen at samarbeidet med ledelsen har blitt bedre.
Herman Bjørnson Hagen
Sjefen mente de ansatte sluntra unna. Da begynte ballen å rulle
MÅLRETTA: Butikkansatt Ali Rahimi forteller arbeidsminister Tonje Brenna hvor hardt han har jobba for å lære seg norsk og få et normalt liv etter flukten fra Afghanistan.
Brian Cliff Olguin
Ali kom fra Afghanistan som 17-åring. Han lærte seg norsk gjennom butikkjobben
Knut Viggen
Tidligere LO-leder blir korrupsjonsjeger
Etter en tøff runde med sensorer som skjelte henne ut under fagprøven, har Anny-Elise både skaffet seg fagbrev og fast jobb i forpleininga på sokkelen. Her fra hennes nyligste tur ut på Heidrun-plattformen.
Privat
Anny-Elise ble skjelt ut av sensor. Nå har hun fått drømmejobben
Brian Cliff Olguin
Et orakel og en slags urmoder. Slik beskrives Berit (67) av kollegene
LANGE STREKK: Etter to års dragkamp, er Bergen fengsel omsider i mål med en avtale om 12-timersvakter i helgene.
Eirik Dahl Viggen
Ansatte i Bergen fengsel får 12-timersvakter i helgene
Håvard Sæbø
Høyesteretts ankeutvalg: Sak om innleie må behandles på nytt
Per Backer
Fikk stoppet søndagsåpen butikk i Vinje
Kathrine Geard
Yngve sier sjelden hva han jobber med: – Da må jeg forklare resten av kvelden
Næringsminister Jan Christian Vestre er svært fornøyd med den nye handelsavtalen som EFTA-landene har forhandlet fram med India.
Erlend Angelo