Guro Gulstuen Nordhagen

guro@lomedia.no

Fra nå vil denne utbetalingen vare livet ut. Derfor kalles den livsvarig AFP.

De nye reglene gjelder for deg som er født etter 1962.

I praksis betyr endringene at det du tidligere tok ut som tidligpensjon fra 62 til 67 år nå er en del av den samlede alderspensjonen.

Den blir nå mye mer fleksibel.

Endringene har ingen betydning for de som allerede tar ut AFP i dag.

Men hva har dette egentlig å si for deg som har lyst til å kunne få det?

Lang sparing

AFP er en pensjonsordning du har i tariffavtalen din, om jobben din har en avtale med AFP.

Du tjener opp AFP ved at en liten prosentandel av lønna settes i en AFP-beholdning. Denne er på 4,21 prosent og tas fra lønna du får fra du er 13 til 61 år gammel.

Du får ikke AFP-opptjening for lønn over 7,1G.

Livsvarig AFP kan du ta ut i tillegg til alderspensjon fra offentlig tjenestepensjonsordning og Nav.

Dette sparer du opp av inntekten din i både offentlig og privat sektor.

Verdien av AFP regnes i dag for de fleste til å være omkring 1,5 millioner kroner. Det tilsvarer 50 til 60 tusen kroner i året. Dette får du i tillegg til folketrygd og tjenestepensjon.

Når du fyller 62 år, kan du søke om å få ta ut AFP.

Men da er det en del krav du må ha oppfylt først.

Jo før, jo bedre

Forbundssekretær Ingerid Marie Utvik i Norsk Tjenestemannslag (NTL) har følgende råd.

– Du bør begynne å sette deg inn reglene for pensjon så tidlig som mulig. Jo tidligere du begynner, jo mindre skal til for at du får en god pensjon, sier hun.

For plutselig kan det være for sent.

– Blant annet bør du tenke nøye gjennom om du skal bytte jobb når du har fylt 53, for da er du inne i de siste ni, viktige årene.

Du kan fritt bytte jobb i offentlig sektor med offentlig AFP uten å miste noe.

De nye reglene gjør også det mulig å ta med seg AFP-oppsparingen fra en privat bedrift til en med offentlig AFP.

Men ikke motsatt. Da mister du den, om jobbskiftet skjer etter at du har fylt 55 år.

Mye delt: Snart får du ny lønn. Disse datoene er viktige

Mange unntak

De siste årene er altså de viktigste, for da kan du miste retten til å motta AFP.

Men ifølge Utvik er det noe som er reparerbart.

– Om du ikke jobber i en bedrift med offentlig AFP de siste tre årene når du fyller 62, kan du jobbe der lenger til du har vært der i tre år, før du søker.

Det er også mange unntak som gjelder for de som blir rammet av virksomhetsoverdragelse, nedbemanning eller sykdom. Da kan du fortsatt ha retten til AFP.

Alle reglene står beskrevet hos Statens pensjonskasse.

Utvik råder alle til å sette seg inn i dem, og gjerne be om rådgivning.

– Og hvis du får tilbud om seniorkurs, bør du delta på det, konstaterer hun.

Ekspert: Åtte tips om pensjon i 2025

Bra for de unge og de friske

Utvik forteller at de nye reglene kommer som en følge av pensjonsreformen.

– Det livsvarige pensjonsnivået etter pensjonsreformen ville blitt altfor lavt med den gamle AFP-ordningen. Så målet med endringene er at flere skal få et greit pensjonsnivå.

For de yngste av oss, betyr det at vi kan kompensere for at vi må jobbe lenger.

– Tidligere stoppet utbetalingen når du fylte 67 og det var veldig begrenset hvor mye du kunne tjene etter at du begynte å ta ut AFP. Nå er det de som kan jobbe lenge som kommer ut som vinnerne av denne ordningen, sier Ingerid Marie Utvik.

AFP vil nå regnes ut etter hvor lenge det er forventet at du skal leve.

Den oppsparte summen deles på årene du da er forventet å ha igjen når du søker. Men utbetalingen stopper ikke om du lever lenger. Dermed er den livsvarig.

Du kan selv bestemme når du vil ta ut AFP. Men tar du den ut tidlig, vil summen være lavere fordi den fordeles på flere år.

Når du skal begynne å ta ut AFP, bør du gjøre en grundig vurdering på. Det kan være veldig ulikt hva som lønner seg for ulike mennesker i ulike situasjoner.

Men uansett når du søker, så må du være i arbeid når du gjør det.

Du kan fortsette å jobbe samtidig som du tar ut AFP uten å miste noe, så de nye reglene gjør ordningen mye mer fleksibel.

Aktuelt: Flere Nav-ytelser øker i januar. Se de nye satsene

Sikring i offentlig sektor

Hva om du ikke har rett på AFP?

Alt håp er ikke nødvendigvis ute om du ikke oppfyller alle kravene.

I offentlig sektor finnes det en sikringsordning, som heter betinget tjenestepensjon.

Denne pensjonen kan tas ut mellom 62 og 70 år og vil bli utbetalt livsvarig.

Satsen for opptjening er tre prosent, og kun inntekt fra offentlig sektor etter 2020 teller. Hvis du har få år med opptjening fra 2020, vil betinget tjenestepensjon utgjøre en liten andel av den totale pensjonen din.

– Selv om opptjeningen bare går over noen få år og utbetalingen er betydelig mindre, er det mye bedre enn å miste alt, sier Ingerid Marie Utvik.