1,5 millioner arbeidstakere har fått sin egen pensjonskonto i disse dager.
Anna Granqvist
Pensjon og rettigheter
15 spørsmål og svar om ny pensjonskonto
Fra 1. februar kan du selv bestemme hvem som skal forvalte pensjonspengene dine. Men hvordan fungerer dette? Her får du svar.
torgny@lomedia.no
1. Hva er en pensjonskonto?
Egen pensjonskonto er en konto der du får samlet all innskuddspensjon du har opparbeidet deg fra du startet å jobbe. Pensjonsinnskudd både fra tidligere og nåværende arbeidsgiver samles her.
2. Hvem får en egen pensjonskonto?
Alle som har en innskuddspensjon, får en egen pensjonskonto som arbeidsgiveren plikter å opprette. Rundt 1,5 millioner arbeidstakere i privat sektor har innskuddspensjon.
Les også: 1,5 millioner arbeidstakere får egen pensjonskonto
3. Hva er en innskuddspensjon?
En innskuddspensjon er en pensjonsordning der arbeidsgiveren betaler et fast beløp inn til ordningen. Arbeidstakeren er ikke garantert noen sum når utbetalingen kommer. Det er avhengig av innbetalt beløp, avkastningen gjennom årene fram til utbetaling, hvor stor del av pensjonskapitalen som går med i gebyr til de som forvalter pensjonen og over hvor lang tid pensjonen skal utbetales.
4. Hvem får ikke pensjonskonto?
Arbeidstakere som ikke har innskuddspensjon, men andre pensjonsformer – som ytelsesbasert pensjon og hybridpensjon får ikke en pensjonskonto. Dette gjelder de ansatte i offentlige virksomheter som har pensjon gjennom KLP, Statens Pensjonskasse eller Oslo kommune.
Mye lest: Pensjon fra første krone: Derfor sier LO nei til NHOs forslag
5. Hva er et pensjonskapitalbevis?
Et pensjonskapitalbevis er et bevis på din pensjonskapital fra et tidligere arbeidsforhold hvor du har hatt en innskuddspensjon. Hvis du er i et arbeidsforhold med innskuddspensjon nå, slik at du får en pensjonskonto, blir dette beviset overført til denne kontoen.
6. Hva er en fripolise?
En fripolise er et bevis for hva du får i pensjon fra et tidligere arbeidsforhold der du har hatt en ytelsespensjon. En fripolise legges ikke til pensjonskontoen din.
7. Hvem betaler for pensjonskontoen?
Så lenge du har en innskuddsbasert pensjonsordning gjennom jobben din, så er det arbeidsgiveren din som har plikt til å betale for administrasjonen av pensjonen din.
8. Blir folketrygden og AFP omfattet av en pensjonsordning?
Nei, det er bare tjenestepensjoner som er omfattet. Fra 2006 er alle arbeidsgivere, med noen få unntak, pålagt å opprette en tjenestepensjonsordning for sine ansatte. Den kalles derfor obligatorisk tjenestepensjon (OTP). Den billigste tjenestepensjonen er innskuddsbasert, og innskuddet skal utgjøre minimum 2 prosent av lønna. Det er bare OTPen som er omfattet av ordningen med pensjonskonto.
Debatt: «Det som faktisk har skjedd, er altså at staten har konfiskert hele tjenestepensjonen min»
9. Hvor mye koster det?
På finansportalen.no finner du en egen oversikt over tilbudene på egen pensjonskonto. De billigste er knyttet til fagforeningsmedlemskap. Med LO Favørs pensjonskonto er forvaltningsgebyret 0,18 prosent av innestående saldo. De kommersielle aktørene er fra 0,25 prosent og dyrere (per 2.2.2021).
10. Kan jeg bytte selskap?
Hvis du kommer fram til at du ønsker å ha pensjonskontoen din hos et annet selskap enn hos din arbeidsgivers leverandør, må du ta direkte kontakt med det selskapet du ønsker å bytte til, og avtale med dem.
11. Hva betaler arbeidsgiveren?
Arbeidsgiveren betaler forvaltningsgebyret til det selskapet arbeidsgiveren velger. Hvis du velger å ha pensjonskontoen din et annet sted enn arbeidsgiveren din, skal arbeidsgiveren overføre forvaltningsgebyret til ditt selskap.
Et eksempel: Hvis arbeidsgiveren betaler 0,30 prosent i gebyr for å forvalte din pensjon, men du velger LO Favørs pensjonskonto med 0,18 prosent i gebyr, skal arbeidsgiveren betale 0,30 prosent til LO Favør. 0,18 prosent går i gebyr for å forvalte kontoen, mens 0,12 prosent blir lagt til din pensjonskapital.
12. Hva skjer hvis jeg ikke gjør noe?
Da vil du få en pensjonskonto i det forsikringsselskapet arbeidsgiveren din bruker.
13. Hva hvis jeg har pensjonskapitalbevis fra før, men jobber nå et sted uten innskuddspensjon?
Da blir det ikke opprettet en egen pensjonskonto for deg. Du er selv ansvarlig for at pensjonskapitalbevisene blir forvaltet på en lønnsom måte.
14. Hvordan blir pensjonsinnskuddene forvaltet?
Det finnes to typer fond som det kan investeres i: Indeksfond og aktiv forvaltning. De som forvalter indeksfond har som mål at verdien av fondene skal følge en bestemt indeks, kursutvikling. Norske indeksfond prøver for eksempel å få en verdi på fondene som ligger nærmest mulig hovedindeksen på Oslo Børs.
Aktiv forvaltning er at fondsforvalterne prøver å få mest mulig avkastning ved å kjøpe aksjer på vei opp og selge dem før kursen begynner å gå ned. Aktiv forvaltning innebærer større risiko, men også mulighet for større avkastning.
Aktiv forvaltning er dyrere enn forvaltning med indeksfond. Den billigste pensjonskontoen med aktiv forvaltning har tre ganger så store forvaltningsgebyrer som for eksempel LO Favørs pensjonskonto.
15. Stilles det etiske krav til forvaltningen?
På samme måte som ved kjøp av vanlige aksjefond, har de ulike tibyderne ulik profil. I LOfavørs egen pensjonskonto, som er et eget medlemstilbud for LO-medlemmer, plasseres pengene i Svanemerkede fond.
Svanemerket sparing betyr at pensjonen settes i bedrifter med høyt fokus på samfunnsansvar, anstendige arbeidsforhold og menneskerettigheter. Bedrifter i våpen-, tobakk- og spillindustrien og fossil energi (olje, gass og kull), er utelukket.
Les mer: Slik blir de nye reglene om egen pensjonskonto for alle arbeidstakere
Mest lest
Butikken utlyste fire stillinger på 20 prosent. Da slo Grethe alarm
Pensjonistforbundets leder Jan Davidsen
Jan-Erik Østlie
Jan Davidsen hadde håpet på mer til minstepensjonistene: Slik blir den nye pensjonen
Solfrid Alstad opplevde ikke at ledelsen var interessert i det hun hadde å si.
Hanna Skotheim
Etter 40 år i barnevernet gikk Solfrid til lokalavisa og slo alarm. Så sa hun opp jobben
VENTET IKKE FORGJEVES: Fem år tok det før klubbleder Christian Ekstrøm og resten av de ansatte fikk den tariffavtalen de krevde. Det gir opptil 100.000 kroner i lønnsøkning for de ansatte.
Håvard Sæbø
Christian jubler etter fem års kamp: Nå får lageransatte i opptil 100.000 mer i lønn
Elizabeth (19) har bodd i fosterhjem hos Tone Granaas siden hun var 17 år.
Anne Myklebust Odland
Tone kaller Elizabeth for datter, men vegrer seg for å bli fostermor en gang til
Du har plikt til å ta ferie. Nå nærmer det seg sommer og et avbrekk fra jobb.
Colourbox
Kan arbeidsgiver bestemme når jeg skal ha sommerferie? 10 spørsmål og svar
SKANDINAVISK FENGSEL: Arnett og Eddie bor på den nye avdelingen i fengselet i Pennsylvania i over to år, og førstnevnte sier det har vært en drastisk endring av livet bak murene.
Nina Hanssen
Arnett og Eddie soner i «norsk» fengsel i USA. De mener livet har forandret seg helt
– Følg opp ansatte som har opplevd dramatiske ting. Ledelsen må vite hva som trengs, for de vet ikke selv hva de trenger, råder Gunnar.
Werner Juvik
Gunnar så to kollegaer bli drept av en brannstifter med hagle. Det tok sju år før han fikk hjelp
Per Flakstad
Disse blir tatt ut hvis det blir kommunestreik 24. mai
Krister Sørbø, VG/NTB
Ut mot lønninger i næringslivet: – Grådigheten nærmer seg et nivå vi ikke har sett før
PRESTASJONEN AVGJØR: Marte Rian Aarnes har levd på lønn og provisjon i hele sitt yrkesaktive liv. Her sammen med sønnen Oskar (12).
Ylva Seiff Berge
Martes årslønn er 500.000 kroner. Men med en ekstra innsats kan hun tjene langt mer
SNART GODKJENT: Bilpleie, dekkskift og dekklager blir fra 1. juli omfattet av den samme godkjenningsordningen som renovasjonsbransjen har. Hos MS Bilpleie i Skien der Thomas Johansen jobber, er alt på stell allerede.
Tormod Ytrehus
Snart må du vaske bilen selv, om du skal ha det ordentlig billig
FORNØYD HUND: Puddelen Busia får besøk av Mattilsynets veterinær Inna Vinningland på hundepensjonatet. Selv om det bare ett døgn siden han måtte forlate eieren sin, virker han rolig og fornøyd i armene på pensjonateier Terje Bjelland.
Ole Palmstrøm
Kjæledyr og eiere på flukt fra krigen får trøst på ukrainsk av Inna i Sandnes
Kronikk
Mens lønnsøkningen er på 3,7 prosent, er sosialhjelpssatsene bare justert opp med 1,4 prosent fra i fjor til i år, skriver Mimmi Kvisvik i denne kronikken.
Colourbox
«Velferdsstatens fallitt: Offentlige ytelser løfter ikke folk ut av fattigdom»
STREIKEKLARE: Klubbledere i Elektroarbeidernes Fagforening Vestland utenfor hotell Terminus onsdag 11. mai. De forbereder seg på mulig elektriker-streik. Leder Atle Rasmussen i Elektroarbeidernes Fagforening Vestland. Påmeldte deltakere på klubbledersamlingen i Bergen var Kjartan Sletten, Bjørn Fidjeland, Magnus Tveit Hamre, Stian Risøy, Lewinsen Ignesias, Kristoffer Ask, Remi Unnvik, Øyvind Landsvik, Åge Blummenfelt, Ann Olene Boge, Christer Erstad, Raymond Svardal, Rune Nilsen Kvalheim, Raymond Straume, Krister Thomassen, Thomas Stien, Roger Nese, Knut Tore Veivg, Oddbjørn Halvorsen Kaland, Lars Inge Horvei, Vipakaran Kanthasamy, Nirokanth Lothe, Erik Breistrand, Daniel Helle, Øyvind Myklebust Huus, Øyvind Bessesen, Camilla Høgøy, John Arne Handeland, Ole-Johnny Hopsdal, Hans Eldevik, Martin Bøyum, Roger Johansen, Tom K. Turøy, Tom Erik Iversen, Henriette Thorsen, Rune Myntevik, Magnus Rødseth, Vidar Straume, Thomas Engen, Karsten Eriksen.
Paul S. Amundsen
I 1974 var det kaos. Nå er elektrikerne forberedt på streik
Debatt
Unio er misfornøyd med lønnsutviklingen til sine medlemmer. Vi stusser over at LO får ansvaret, skriver Elisabeth Steen.
Ole Palmstrøm
«Svar til Unio om lønn i staten»
Jan-Erik Østlie
Fagforbundet vil ha Sissel Skoghaug som LO-nestleder
Landbruks- og matminister Sandra Borch (Sp) (i midten), leder Bjørn Gimming i Norges Bondelag (t.h.) og leder Kjersti Hoff i Norsk Bonde- og Småbrukarlag (t.v.) er blitt enige om årets jordbruksoppgjør.
Håkon Mosvold Larsen / NTB
Enighet i jordbruksoppgjøret: – Vi har fått et nødvendig inntektsløft
Sissel M. Rasmussen
Høye matpriser samler Stortinget. Vil begrense matvarekjedenes makt
VIL GJENNOMGÅ: Arbeids- og inkluderingsminister Marte Mjøs Persen mener offentlig ansatte har en stor fordel som ansatte i privat sektor ikke har, vet at de kan få 20-40 prosent uføreytelse fra pensjonskassen. «I lys av dette mener jeg at utslagene for personer med en tjenestepensjon som gir en bedre sikring ved uførhet ikke åpenbart er urimelige» skriver hun i sin vurdering til Stortinget.
Jan-Erik Østlie