Boligpriser
Mangler du egenkapital? Her er løsningene på boligmarkedet
Stadig flere sliter med å spare nok egenkapital til å kjøpe egen bolig. De siste årene har det dukket opp flere alternativer som gir en lavere inngangsbillett til boligmarkedet.
SENKER INNGANGSBILLETTEN: De nye etableringsmodeller som har kommet de senere årene, er et naturlig svar på den høye prisveksten på boligmarkedet, mener forskere ved NIBR.
Erlend Angelo
ragnhild@lomedia.no
– Det skjer nytenkning i hele bransjen. Det er veldig spennende, sier forskningssjef Berit Irene Nordahl ved By- og regionforskningsinstuttet NIBR.
Det Nordahl snakker om, er framveksten av nye etableringsmodeller som skal gjøre det lettere for folk uten fete lommebøker og rike foreldre å få en fot innenfor på eiermarkedet. Bare de siste tre-fire årene har det poppet opp mange slike nye løsninger på markedet. «Leie før eie», «OBOS deleie» og «OBOS Bostart» er bare noen eksempler på modeller hvor en kan få kjøpt bolig uten å måtte punge ut full markedspris fra dag én.
– En god del av de nye etableringsmodellene vi har fått, har kommet i regi av boligbyggelagene. Siden har andre store utbyggere kommet etter, påpeker Nordahl.
Les om de alternative modellene nederst i saken.
Vanskelig for single sykepleiere
Sammen med blant andre forsker Gro Sandkjær Hansen er Berit Irene Nordahl med i et forskningsprosjekt om «den sosialt bærekraftige byen». For selv om åtte av ti nordmenn eier sin egen bolig, har prisutviklingen, kombinert med strengere regler for utlån i bankene, gjort det stadig vanskeligere for mange å komme inn på eiermarkedet.
Hør mer om de alternative veiene inn på boligmarkedet i podkasten Rørsla:
pod boligdrøm
Der den billige boligbyggingen etter krigen gjerne skjedde på jomfruelig land, er det i dag en politisk målsetting å fortette rundt kollektivknutepunktene, påpeker Nordahl. Her er tomteprisene høye. Den såkalte sykepleierindeksen er et bilde på hvor krevende det kan være. Indeksen forteller hvor stor andel av boligene på markedet en enslig sykepleier har råd til å kjøpe. I Oslo er andelen nå nede i tre prosent. En singel sykepleier har altså råd til rundt 3 av 100 boliger som legges ut på markedet.
En utvikling lik den man har sett i enkelte europeiske storbyer, der nøkkelpersonell i samfunnet presses ut av byen, er svært uheldig, påpeker forskerne.
– Vi risikerer å få en skeivere og skeivere sosial profil på dem som er blant de åtti prosentene som eier sin egen bolig, sier NIBR-forsker Gro Sandkjær Hanssen.
ØKER ULIKHETENE: Dagens boligmarked er med på å skape forskjeller i samfunnet, påpeker forsker Gro Sandkjær Hanssen.
Benjamin A. Ward, OsloMet
Forskjellene øker på boligmarkedet. Denne regelen stenger de unge ute
En by for alle
– Det man ønsker, er en bredt sammensatt by hvor det er rom for alle befolkningsgrupper. Hvor det er mulig å ha et lavlønnsyrke og samtidig være en del av byen, sier Berit Irene Nordahl.
Derfor er det godt nytt at det nå har kommet flere nye etableringsmodeller som gjør det enklere å komme inn på eiermarkedet, sier forskningssjefen.
– Disse nye modellene har veldig mye for seg i områder hvor inngangsterskelen har blitt veldig høy. Og det er god grunn til å tro at det vil være behov for denne typen modeller i lang tid framover, påpeker hun.
For Daniela (37) har det vært umulig å kjøpe egen bolig. Nå kan hun endelig juble
Ny boligpolitikk
For boligutviklerne er de nye etableringsmodellene en måte å utvide markedet på. Samtidig er nytenkningen i bransjen en respons på en mye tydeligere boligpolitikk, understreker Sandkjær Hanssen. I Oslo lanserte byrådet i mai i fjor en ny strategi med pilotprosjekter for å gjøre veien inn på boligmarkedet lettere for flere. I flere byer jobbes det nå med å skape alternativer innenfor en «tredje boligsektor», altså nye måter å hjelpe vanlige folk inn i den ordinære selveiermodellen på.
Da regjeringen nylig la fram sin nye strategi for sosial boligpolitikk, var ett av tiltakene de foreslo å gi kommunene større handlingsrom til å ta boligsosiale hensyn, blant ved å gi kommunene mulighet til å kreve nye etableringsmodeller og leieboliger i private boligprosjekter. Det er en god idé, mener forskerne.
– Vi tror det kan være et veldig viktig virkemiddel for å få et større mangfold i byen som helhet, så du ikke får opphopning av leie og lavinntekt i noen områder, sier Nordahl.
Nye etableringsmodeller
Her er noen alternativer for deg som mangler egenkapital:
Deleie: Deleie innebærer som navnet tilsier, at du kjøper en del av en bolig. Et eksempel er OBOS Deleie. Her kan du for eksempel kjøpe halve boligen. Den andre halvparten leier du av OBOS. Med denne modellen kan du gradvis øke din eierandel av boligen, for eksempel til 60 eller 70 prosent, helt til du eier boligen helt og fullt. OBOS har forkjøpsrett dersom du ønsker å selge. Også Oslo kommune er i gang med et pilotprosjekt etter denne modellen. Da er det kommunen som eier resten av boligen.
Leie til eie: «Leie til eie», eller «leie før eie» som det også kalles, er en modell hvor man kan leie en bolig med sikte på å kjøpe boligen etter en viss tid. Ofte får man en leiekontrakt på tre til fem år. I løpet av leieperioden har en kjøpsrett til boligen. Boligen selges til den prisen som var fastsatt da leiekontrakten ble inngått. Eventuell verdistigning i løpet av leieperioden vil kunne inngå som egenkapital når man er klar for å kjøpe. I noen tilfeller er rimeligere husleie også en del av modellen. Eie til leie tilbys av forskjellige boligbyggelag og boligutviklere, blant annet i Stavanger-, Trondheim- og Oslo-regionen.
Bostart-modellen: Bostart er en modell som OBOS lanserte i 2018. I denne modellen kjøper du hele boligen, men til en pris som ligger 10–15 prosent lavere enn markedspris. Til gjengjeld gir du OBOS retten til å kjøpe boligen tilbake dersom du ønsker å selge. Boligen selges da til opprinnelig salgspris pluss eventuell verdistigning, som beregnes ut fra en boligprisindeks. Andre boligbyggelag har kommet med lignende løsninger, for eksempel Hjølpin fra Boligbyggelaget Midt.
Boliggaranti: Boliggaranti er et tilbud fra Boligbyggelaget TOBB som ennå ikke er satt ut i livet. Modellen innebærer at du kan låne inntil 100 prosent av kjøpesummen ved at boligbyggelaget garanterer for de 15 prosentene som vanligvis utgjør egenkapitalen.
Etablererbolig: Modell som finnes i Stavanger, der førstegangsetablerere kan kjøpe bolig til under markedspris mot at kjøper legger inn egeninnsats for å ferdigstille boligen, for eksempel ved å legge parkett og lister.
Innsats for leie: Dette er en modell som gjelder leie, ikke eie, inspirert av den danske ordningen Almennbolig+. Modellen innebærer lavere husleie mot at leietaker utfører enkle drifts- og vedlikeholdsoppgaver på boligen. «Innsats for leie»-løsninger skal prøves ut i Oslo kommune som en del av kommunens strategi «Nye veier til egen bolig», vedtatt i mai 2019.
Flere saker
Nye etableringsmodeller
Her er noen alternativer for deg som mangler egenkapital:
Deleie: Deleie innebærer som navnet tilsier, at du kjøper en del av en bolig. Et eksempel er OBOS Deleie. Her kan du for eksempel kjøpe halve boligen. Den andre halvparten leier du av OBOS. Med denne modellen kan du gradvis øke din eierandel av boligen, for eksempel til 60 eller 70 prosent, helt til du eier boligen helt og fullt. OBOS har forkjøpsrett dersom du ønsker å selge. Også Oslo kommune er i gang med et pilotprosjekt etter denne modellen. Da er det kommunen som eier resten av boligen.
Leie til eie: «Leie til eie», eller «leie før eie» som det også kalles, er en modell hvor man kan leie en bolig med sikte på å kjøpe boligen etter en viss tid. Ofte får man en leiekontrakt på tre til fem år. I løpet av leieperioden har en kjøpsrett til boligen. Boligen selges til den prisen som var fastsatt da leiekontrakten ble inngått. Eventuell verdistigning i løpet av leieperioden vil kunne inngå som egenkapital når man er klar for å kjøpe. I noen tilfeller er rimeligere husleie også en del av modellen. Eie til leie tilbys av forskjellige boligbyggelag og boligutviklere, blant annet i Stavanger-, Trondheim- og Oslo-regionen.
Bostart-modellen: Bostart er en modell som OBOS lanserte i 2018. I denne modellen kjøper du hele boligen, men til en pris som ligger 10–15 prosent lavere enn markedspris. Til gjengjeld gir du OBOS retten til å kjøpe boligen tilbake dersom du ønsker å selge. Boligen selges da til opprinnelig salgspris pluss eventuell verdistigning, som beregnes ut fra en boligprisindeks. Andre boligbyggelag har kommet med lignende løsninger, for eksempel Hjølpin fra Boligbyggelaget Midt.
Boliggaranti: Boliggaranti er et tilbud fra Boligbyggelaget TOBB som ennå ikke er satt ut i livet. Modellen innebærer at du kan låne inntil 100 prosent av kjøpesummen ved at boligbyggelaget garanterer for de 15 prosentene som vanligvis utgjør egenkapitalen.
Etablererbolig: Modell som finnes i Stavanger, der førstegangsetablerere kan kjøpe bolig til under markedspris mot at kjøper legger inn egeninnsats for å ferdigstille boligen, for eksempel ved å legge parkett og lister.
Innsats for leie: Dette er en modell som gjelder leie, ikke eie, inspirert av den danske ordningen Almennbolig+. Modellen innebærer lavere husleie mot at leietaker utfører enkle drifts- og vedlikeholdsoppgaver på boligen. «Innsats for leie»-løsninger skal prøves ut i Oslo kommune som en del av kommunens strategi «Nye veier til egen bolig», vedtatt i mai 2019.
